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あなたの資産のポートフォリオは大丈夫??ポートフォリオを見直してリスクを分散しよう!

   

おーさわ
ねえねえ、A君は自分の資産のポートフォリオをしっかりと理解してる?
A君
ポートフォリオってなに???
おーさわ
ポートフォリオはね、自分の資産の組み合わせがどうなってるかってことだよ。投資家の人とかがよく使う言葉だね
A君
いやうちは投資とかやってないしポートフォリオとか関係のない話だわ
おーさわ
でもね、投資をやっていなくても自分の資産のポートフォリオを知っておくのは重要だよ
A君
どういうこと?
おーさわ
本来、ポートフォリオはリスク分散のために設計して意図的に組むものなんだけど、社会人であれば誰もが自分が知らないだけでポートフォリオみたいなものを組んでいるんだよ。本来の目的であるリスク分散にはなってないんだけどね
A君
なんかよく分からないなあ・・・
おーさわ
じゃあちょっと分かりやすくポートフォリオについて説明していってみよう
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ポートフォリオは資産の組み合わせのこと!

みなさんは金融用語の「ポートフォリオ」ってご存知ですか?

投資を少しでもかじったことある方は聞いたことがあると思いますが、この「ポートフォリオ」とはリスクを管理するために自らの資産を複数の金融商品に分散させて投資をする組み合わせのことをポートフォリオといいます。

あまりポートフォリオなんて気にしない方がほとんどだと思いますので、A君の例をとって無意識で組んでいる自分のポートフォリオをどう確認するのかを見てみましょう。

おーさわ
じゃあ、A君のポートフォリオがどうなってるのか確認してみよう。で、貯金はいくらあるの?
A君
えっ、なにいきなり攻め込んだ質問するなあ・・・。貯金は50万円ぐらいかなあ・・・でも貯蓄型の保険でかわりにお金を貯めてるよ!
おーさわ
なるほどね。ちなみに貯蓄型の保険はいくらぐらいたまってるの?
A君
大体だけど400万ぐらいかな( ・´ー・`)どや
おーさわ
おぉ結構あるね。株とか投資信託とかそういうのは持ってないの?
A君
株とか投資信託は怖いからちょっと・・・
おーさわ
おーけい!それじゃA君のポートフォリオをグラフにしたのを見てみよう

A君のポートフォリオ

A君の資産は現金が50万円と貯蓄型の保険で400万円の合計で450万円です。

A君の全資産450万円を100%としたとき、それぞれの割合がどれぐらいかを見てみましょう。

これがA君のポートフォリオです。

最適なポートフォリオを組むために

A君
なるほど。僕のポートフォリオはこうなってたんだ。でもこれを知ってどうしたらいいの?
おーさわ
まず自分のポートフォリオを知って、本来のポートフォリオを組む目的である「リスクの分散」が出来るように組み直すんだよ
A君
リスクの分散・・・?つまり僕の資産は保険に偏りすぎててリスクが分散できてないってこと??
おーさわ
その通り。一般的に現金、保険、株・投資信託の資産の割合を1:1:1にするのが最適だと言われているよ
A君
なるほど、そういうことか・・・保険の支払いを少し軽くして現金を貯めて投資も勉強しなきゃダメだね・・・

最適なポートフォリオはスタイルによりそれぞれ

一般的には現金:保険:株・投資信託=1;1;1と言われていますが、これは一つの例であって、人によって組むポートフォリオは異なります。

リスク資産を少し高くする場合は株・投資信託の割合を上げますし、その逆も然りです。

まあこの辺は自分が置かれている状況(年齢や家族構成等)にもよりますね。

ちなみに私のポートフォリオは以下のような感じになっています。

わたしの場合はリスク資産を約半分にし、現金を35%、保険を15%ぐらいになるように調整しています。

若い内はリスク資産を多めにするのも一つの戦略といえるでしょう。

おーさわ
みなさんも自分のポートフォリオを確認して、資産の見直しを行うのも良いかもしれませんね

 - Lifehack

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